Innovation Briefing Newsletter #16
Máj 2025
Dobrý deň!
Vitajte pri májovom vydaní Innovation & Fintech newslettera. Tento mesiac sa spolu pozrieme na novú aplikáciu od BBVA, finančné produkty pre generáciu Z, či filipínsku super-aplikáciu.
Krátke správy budú pestré - spomenieme Warrena Buffetta, grécku neobanku, riešenie pre bankovú infraštruktúru zo Saudskej Arábie, burzu kryptoaktív, či stredoškolský start-up inkubátor.
Prajeme vám príjemné čítanie a budeme vďační za spätnú väzbu.
1. BBVA spúšťa novú AI bankovú aplikáciu so zameraním na personalizáciu, úspory a finančné zdravie
BBVA predstavilo v Španielsku úplne novú verziu svojej mobilnej aplikácie, ktorá má modernejší kód, je až šesťnásobne rýchlejšia a pripravená na škálovanie do všetkých krajín, kde banka pôsobí. Nová aplikácia stavia na personalizácii, integrácii umelej inteligencie a výrazne vylepšenom používateľskom zážitku, vrátane priamych platieb cez Bizum, biometrického overovania a vlastnej digitálnej peňaženky. Používateľ si aplikáciu môže upraviť podľa svojich zvyklostí a dokonca si prispôsobiť dizajn platobnej karty pomocou Apple Intelligence.
Medzi ďalšie novinky patrí diskrétny režim, ktorý automaticky skrýva zostatky a transakcie, a virtuálny finančný kouč, ktorý analyzuje príjmy, výdavky a navrhuje spôsoby, ako zlepšiť osobné financie vrátane stanovenia cieľov na úspory či zníženie nákladov. Vylepšený asistent Blue teraz odpovedá na otázky v prirodzenom jazyku, čím zjednodušuje interakciu so službami banky.
Aplikácia zároveň prináša nové funkcie na podporu finančného zdravia zákazníkov, vrátane automatického prečerpaného krytia do 300 € na neočakávané účty a upozornení na blížiace sa platby. Zákazníci budú mať prístup aj k investičným fondom prispôsobeným rôznym profilom, doplneným o vzdelávacie materiály, a záruku 300€ v prípade negatívneho výnosu v prvom roku investovania.
Na podporu pravidelného šetrenia banka spúšťa systém odmien: klienti, ktorí si každý mesiac pravidelne odkladajú peniaze z výplaty, dôchodku či podpory v nezamestnanosti, získajú až 20€ mesačne počas troch mesiacov ako bonus. Nová aplikácia je príkladom BBVA stratégie zameranej na zákazníka, ktorú chce banka v plnej miere rozvíjať od roku 2025.
2. Step vstupuje na trh mobilných služieb: nové paušály pre Gen Z kombinujú úsporu, kredit a nezávislosť
Fintech spoločnosť Step, ktorá sa preslávila ako moderná banka pre tínedžerov a mladých dospelých, rozširuje svoje portfólio mimo finančných služieb a vstupuje na trh mobilných operátorov. Nová služba Step Mobile ponúka cenovo dostupné mobilné paušály – 5 GB za 15 dolárov mesačne a neobmedzené 5G dáta za 35 dolárov mesačne. Služba využíva infraštruktúru siete AT&T a je dostupná výlučne pre používateľov Step. Spoločnosť odhaduje, že zákazníci môžu vďaka tejto zmene ušetriť až 600 dolárov ročne, čo môžu využiť na sporenie, investovanie alebo pokrytie bežných výdavkov.
Step Mobile nie je len o dátach a hovoroch – kľúčovou funkciou je možnosť budovať si kredit cez pravidelné platby, čo mladým ľuďom poskytuje výhodu do budúcnosti. Plány sú predplatené, bez skrytých poplatkov, a zamerané na transparentnosť a finančnú gramotnosť. Vďaka prístupnej cene a prehľadnosti služba oslovuje najmä generáciu Z, ktorá očakáva digitálne riešenia spojené s konkrétnym prínosom pre ich budúcnosť.
CEO a zakladateľ Step, CJ MacDonald, zdôraznil, že motiváciou pre vstup na trh mobilných operátorov bolo narušiť zastaraný systém a ponúknuť mladým ľuďom reálne nástroje na zvládnutie dospelosti. Tisíce záujemcov sa už predbežne zaregistrovali a ďalší zákazníci sa môžu pridávať prostredníctvom aplikácie Step. Nová služba podľa neho zapadá do širšej vízie Step – poskytnúť mladým generáciám technológie, ktoré im pomáhajú v oblasti financií, nezávislosti a zodpovedného správania.
Od svojho vzniku v roku 2020 Step dynamicky rástol spolu so svojimi pôvodnými používateľmi. Dnes má viac ako 6 miliónov účtov a ponúka široké spektrum produktov – od debetných kariet cez kreditnú výstavbu až po finančné vzdelávanie. Spustením Step Mobile sa spoločnosť profiluje ako komplexný ekosystém pre mladých, ktorý spája technológie, financie a každodenné potreby v jednom modernom rozhraní.
3. GCash: Ako sa z mobilnej peňaženky stala filipínska fintech superaplikácia
GCash, mobilná peňaženka prevádzkovaná spoločnosťou Mynt, sa vyvinula z jednoduchého SMS platobného systému na najväčšiu digitálnu finančnú platformu na Filipínach s viac než 94 miliónmi používateľov. V krajine s jednou z najmenej rozvinutých bankových infraštruktúr v regióne dokázala GCash prekonať tradičné bariéry v prístupe k financiám. Využitím vysokej mobilnej penetrácie a rastúceho digitálneho povedomia vytvorila inkluzívny fintech ekosystém dostupný aj pre vidiecke oblasti.
Aplikácia postupne rozšírila svoj rozsah od základných platobných funkcií až po komplexné finančné služby vrátane investovania (GFunds, GCrypto), úverových produktov (GGives, GLoan) či poistenia (GInsure). Súčasťou aplikácie je aj GLife – priestor pre nákup, objednávanie jedla a komunikáciu s viac ako 800 obchodníkmi. Vďaka integrácii týchto funkcií sa GCash stala preferovanou voľbou nielen pre spotrebiteľov, ale aj pre milióny predajcov a drobných podnikateľov.
Jej popularita výrazne narástla počas pandémie, keď sa digitálne platby dostali do popredia. Slogan „I-GCash mo na ’yan!“ („Zaplať to cez GCash!“) sa stal bežnou súčasťou jazyka. Platforma zaznamenala v roku 2022 objem transakcií presahujúci 3 bilióny filipínskych pesos (cca 53.8 miliárd USD), čím takmer zdvojnásobila výkon z predchádzajúceho roka. GCash dnes generuje príjmy z reklamy, propagovaných služieb a dátovej monetizácie.
Sociálny dopad GCash je neprehliadnuteľný – viac ako 3,3 milióna používateľov si vďaka funkcii G Save založilo svoj prvý sporiaci účet. Platforma uľahčuje život malým podnikom, náboženským organizáciám aj zahraničným pracovníkom, ktorí cez GCash posielajú peniaze domov. Spojenie technologických inovácií s inklúziou pomohlo GCash prerásť rámec tradičnej fintech aplikácie – dnes je to kľúčový nástroj osobných financií na Filipínach.
Krátke správy:
Warren Buffett predal posledné akcie Nubank, čím ukončil svoju investíciu s čistým ziskom 250 miliónov dolárov, napriek tomu, že digitálna banka vykazuje rekordné zisky. Krok je súčasťou širšej stratégie Berkshire Hathaway, ktorá v prvom kvartáli 2025 znížila expozíciu voči finančnému sektoru a navýšila hotovostné rezervy na historické maximum.
Zdroj: Buffett odchádza z Nubanku s ziskom 250 miliónov dolárovGrécka neobanka Snappi, licencovaná Európskou centrálnou bankou, otvorila čakaciu listinu pre daňových rezidentov Grécka pred svojím oficiálnym štartom. Aplikácia ponúkne digitálny onboarding do piatich minút, virtuálne aj fyzické karty a krátkodobé bezúročné pôžičky. Snappi plánuje expanziu do zvyšku Európy a už teraz pozýva záujemcov do komunity s prístupom k exkluzívnym informáciám a podujatiam.
Zdroj: Snappi otvára čakaciu listinu pre prvú grécku neobankovú aplikáciuBurza Kraken v spolupráci s firmou Backed spúšťa produkt xStocks, ktorý sprístupní viac než 50 tokenizovaných akcií a ETF – vrátane titulov ako Apple, Tesla či Nvidia – používateľom mimo USA. Obchodovanie bude prebiehať nonstop na Solana blockchaine a priblíži tradičné akcie fungovaniu kryptomien. Iniciatíva prichádza v čase, keď Trumpova administratíva uvoľňuje prístup k reguláciám krypta a Kraken sa snaží využiť priaznivejšie podmienky.
Zdroj: Kraken spúšťa obchodovanie s tokenizovanými akciami mimo USAStartup Stitch získa v seed kole 10 miliónov USD na budovanie jednotnej infraštruktúry pre bankové a platobné služby. Jeho API platforma pomáha firmám rýchlo spúšťať finančné produkty bez ťažkostí so zastaranými systémami. Medzi investorov patria Arbor Ventures, SVC či zakladateľ Marqety Jason Gardner, pričom Stitch už pôsobí v Saudskej Arábii, SAE a častiach východnej Afriky.
Zdroj: Saudský fintech Stitch získava $10 miliónov na rozvoj digitálnej bankovej infraštruktúryStredoškolský start-up inkubátor Tatra banky a neziskovej organizácie DASATO - IDEA LAB - otvára svoje brány pre podnikavých študentov a študentky z celého Slovenska. Prihlasovanie je otvorené do 30.6.2025 a účastníci zažijú kvalitný trojmesačný program plný edukačných workshopov a mentoringu, pričom najlepších 10 tímov postúpi na záverečný Demo Day.
Zdroj: Rozvoj stredoškolských start-upov v rámci DASATO Idea Lab
Citát:
“Listen to anyone with an original idea, no matter how absurd it may sound at first. If you put fences around people, you get sheep. Give people the room they need.”
William McKnight (1887 – 1978), Businessman & philanthropist
Neváhajte nás kontaktovať:
Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk
Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk
Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk